Топ-3 самых выгодных карт с CashBack

0
116
просмотров
Топ-3 самых выгодных карт с CashBack
Топ-3 самых выгодных карт с CashBack


Развитие безналичных платежей по банковским картам заставляет банки конкурировать за клиента. В связи с этим многие кредитные учреждения предлагают не только сервис, но и выгодные условия по своим платежным картам. Тренд последних нескольких лет – карты с кэшбэком за покупки.

Кто впервые сталкивается с этой темой и задает себе вопрос – а что такое кэшбэк, то даю ссылку на свою первую публикацию о CashBack, которая отвечает на эти базовые вопросы — https://www.investngo.ru/13-ja-zarplata-blagodarja-cashback/

Критерии выбора

При выборе кредитной или дебетовой банковской карты с кэшбэком необходимо обращать внимание на несколько критериев. Важность того или иного критерия будет определять выгодность для клиента. Итак, критерии, на которые необходимо обратить внимание при выборе платежной карты с кэшбэком:

  1. Размер кэшбэка. Пожалуй, главный фактор при выборе. Сильная конкуренция среди банков заставляет их устанавливать на своих картах кэшбэк аж до 50%. Но это единичные акции. В среднем же, банки сейчас получают клиентов кэшбэком 5-15%.
  2. Стоимость обслуживания. Не всегда все, что бесплатно – выгодно. Иногда есть смысл оформить карточку с кэшбэк 10% и платой за обслуживание 1000 рублей, чем бесплатную карту с начислением кэшбэка 1%. Имейте ввиду, что повышенный кэшбэк за покупки легко «отбивает» стоимость обслуживания карты.
  3. Вид возврата кэшбэка. Многие банки предлагают не чистый кэшбэк, который выплачивается в виде реальных денег на карточный счет, а виде бонусных баллов, которые можно превратить в деньги компенсировав ими какую-либо безналичную покупку. Например, у вас накоплено 3000 баллов, которые равняются аналогичному количеству рублей. Вы сделали покупку на 3000 рублей по карте и можете вместо этой покупки вернуть деньги. То есть заходите в интернет или мобильный банк и напротив этой операции выбираете «компенсировать» бонусными рублями. И почти сразу на ваш карточный счет будет начислено соответствующее количество рублей. То есть, это тот же самый кэшбэк, но только для его получения необходимо обменять баллы на рубли.
  4. Категория начисления CashBack. Самые большие проценты кэшбэка банки дают за покупки в определенных категориях или конкретных магазинах (категории каждый месяц могут меняться). Кэшбэк в данном случае может доходить до 50%. Самые популярные сейчас – карты с кэшбэком за покупку продуктов и на АЗС. Некоторые же банки наоборот дают 1-3 процентов за все покупки вне зависимости от категории. Какую карту выбрать? Каждый должен решить самостоятельно, а еще лучше оформить просто 2-3 банковских карт, чтобы можно было использовать их для покупок в различных категориях магазинов. Тогда заработать на кэшбэке получится намного больше.
  5. Кредитная или дебетовая карта. Оформить карту с кэшбэком можно как дебетовую, так и с кредитным лимитом.

Далее я буду рассматривать два варианта использования карт:

Одна универсальная

Вы не ходите заводить несколько карт для максимального заработка, а предпочитаете одну универсальную, чтобы поменьше об этом заботиться.

Тогда лучшие варианты это:

1. Дебетовая карта «Tinkoff black» – самая известная карта, когда речь заходит о CashBack. Описание на сайте банка — https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/tariffs/.

Топ-3 самых выгодных карт с CashBack

Разберу её основные достоинства и недостатки:

— Выпуск карты бесплатный, доставка по всей России.

— Обслуживание стоит 99 руб в месяц, либо надо открыть вклад на сумму не менее 30 000 руб, либо держать на карте те же самые — от 30 000 руб (если хоть 1 день за месяц опуститесь ниже этой планки, то снимут за обслуживание).

— Начисляется 6% годовых на остаток на карте до 300 000 руб, при условии совершения покупок в месяц на сумму свыше 3000 руб, если покупок меньше этой суммы или нет совсем, то % не будет.

— Есть возможность открыть сейф-счет, расходно-пополняемый под 6% годовых.

— Кэшбэк:

а. 1% кэшбэка на любые покупки за каждые полные 100 руб.

б. 5% на определенные категории, каждый квартал в интернет-банке можете выбрать из предложенных (что выпадет, то выпадет).

в. Округление идет не в пользу клиента, так если вы сделаете покупку на 199 руб, вам начислят кешбэк только за 100 руб. Если покупка, к примеру на 590 руб., то кэшбэк начисляется за 500 руб.Так что в реальности будет кэшбэк меньше 1%.

г. Максимальная выплата кэшбэка в месяц 3000 руб.

д. За ЖКХ, оплату сотовой и интернета кэшбэка не будет.

е.  Есть спецпредложения от партнеров до 30%

— Наличные можно снимать в любом банкомате по всему миру от 3000 руб (если сумма меньше, то будет комиссия 90 руб). Но не более 150 000 в месяц.

— Карту можно пополнять в терминалах партнеров: Евросеть, Связной, Элекснет, МКБ. Не более 300 000 в месяц.

— Карта умеет стягивать деньги card2card с других карт. Не более 300 000 в месяц (суммируется с пополнением в терминалах).

— Карта умеет переводить деньги на другие карты, не более 20 000 в месяц.

— С карты можно стягивать деньги на другие карты card2card, но минимальная сумма должна быть от 3000 руб (приравнивается к снятию наличных в банкомате, иначе комиссия 90 руб.)

— Есть удобный интернет-банк и мобильное приложение.

— Бесплатные межбанковские переводы.

— SMS платные – 39 руб в месяц.

— Круглосуточная техподдержка

— Можно бесплатно оформить доп.карты

— Можно открыть карты в $ и €

— Довольно хороший курс конвертации при покупках заграницей, кешбэк тоже начисляется.

В целом всем нравится удобное мобильное приложение, управление счетами, бесплатные переводы, пополнения, снятия наличных в любых банкоматах и простота общения с поддержкой. Также часто выпадают нужные категории с повышенным кешбэком 5%. А если в семье 2 и более карт, то шансы кратно увеличиваются.

2. Дебетовая карта банка Хоум Кредит — карта «Космос». Описание на сайте банка — https://www.homecredit.ru/cards/debet_rub/kosmos

Топ-3 самых выгодных карт с CashBack

Основные моменты:

— Бесплатный выпуск именной карты.

Обслуживание 0 рублей – при ежедневном остатке на счете не менее 10 000 рублей или при оплате картой товаров и услуг на сумму не менее 5000 рублей в месяц. В иных случаях комиссия 99 рублей в месяц.

— Повышенный кешбэк 3% на популярные категории: АЗС, кафе и рестораны, а также транспорт и путешествия. Причем к путешествиям относятся: турагентства, отели, покупка авиа и ж/д билетов, аренда авто и катеров/яхт, поездки на автобусах и пригородных электричках. Кешбэк начисляется в виде баллов (на следующий рабочий день после проведения операции по счету), которые легко в личном кабинете Пользы переводятся в рубли 1:1. Максимальная выплата 3000 руб. в мес.

На остальные покупки начисляется 1%, включая налоги, ЖКХ, страхование, мобильную связь. Максимально 2000 руб. в мес.

— Хороший процент на остаток – 7%. Начисляются при остатке на счете от 10 000 руб. до 500 000 руб. и 3% годовых на сумму превышения 500 000 руб. При остатке менее 10 000 руб. не начисляется ничего.

— Возможность бесплатного снятия наличных в любых банкоматах 5 раз в месяц. Дневной лимит 500 000 руб.

— Есть интернет-магазины партнеры с повышенным кешбэком до 10%. Для получения кешбэка за покупки в них, надо переходить из кабинета Пользы

—  Карту можно пополнять либо в банкоматах, либо межбанком.

—  Банк не любит транзиты и позволяет снимать деньги не более 300 000 руб, поступившие межбанком, без отлежки на счете 30 дней. Тоже самое касается и межбанковских переводов, только срок – 15 дней.

— Карта умеет стягивать деньги с других карт card2card, дневной лимит 150 000 руб, 300 000 руб в мес. Акция по 30.04.2018

— С карты можно без комиссии стягивать деньги card2card

— Межбанк недорогой, стоит 10 руб за платежку

— SMS-информирование стоит 59 руб в мес, но есть и бесплатный вариант, которого достаточно для отслеживания операций.

— Карта не понимает трансграничный рубль, т.е. покупки в зарубежных магазинах надо оплачивать в местной валюте, чтобы не было двойной конвертации валюты.

3. Альфа-Банк — карта «Cash Back». 

Топ-3 самых выгодных карт с CashBack

Это вполне интересная карта с хорошим кешбэком на популярные категории — АЗС и рестораны, при условии что вы тратите много денег на топливо и кафе. Общие траты по карте должны быть свыше 20 000 руб в месяц.

Годовое обслуживание карты Cash back стоит 1990 руб.

Но требуется еще оформить один из платных пакетов на выбор: Оптимум, Комфорт или Максимум+.

Рассмотрим самый доступный пакет — Оптимум. Описание на сайте банка — https://alfabank.ru/everyday/package/optimum/

— Стоимость обслуживания — 199 руб в месяц. Чтобы пакет был бесплатным нужно либо тратить 20 000 руб в месяц, либо чтобы на счетах был средний остаток более 100 000 руб в мес, либо быть зарплатным клиентом. Для клиентов, впервые открывших пакет услуг в банке, первые два месяца – обслуживание бесплатное.  Для следующего пакета Комфорт обслуживание уже 499 руб в месяц. Либо чтобы было бесплатно — 40 000 руб покупки, либо остаток на счете 300 000 руб.

— Кешбэк 10% начисляется на траты на АЗС, 5% — рестораны и 1% на остальные траты.

— Кешбэк не положен за оплату телекоммуникационных услуг, переводы на эл.кошельки, расчеты в казино.

— Лимит возврата – 2000 руб в месяц. Для пакетов Комфорт и Максимум+ соответственно 3000 и 5000 руб. Кешбэка не будет при всех тратах менее 20 000 руб в месяц!

— Карта умеет стягивать деньги card2card с других карт и сама также является донором.

— Процент на остаток на карте не начисляется. Можно открыть накопительный счет «Накопилка» со ставкой 6%.

— Есть бесплатный мобильный банк.

— Карту можно добавить в Apple pay, Android pay, Samsung pay.

— Переводы в другие банки с комиссией 0.3%

— Смс-информирование бесплатное

— Кешбэк начисляется и при использовании карты заграницей

Таков топ-3 универсальных банковских карт с кэшбэком. Подтверждено опросами пользующихся ими.

В следующем выпуске на тему CashBack-а подготовлю подборку карт по самым популярным категориям, таким как АЗС, продукты, ЖКХ, онлайн-покупок, кафе и ресторанов.