Развитие безналичных платежей по банковским картам заставляет банки конкурировать за клиента. В связи с этим многие кредитные учреждения предлагают не только сервис, но и выгодные условия по своим платежным картам. Тренд последних нескольких лет – карты с кэшбэком за покупки.
Кто впервые сталкивается с этой темой и задает себе вопрос – а что такое кэшбэк, то даю ссылку на свою первую публикацию о CashBack, которая отвечает на эти базовые вопросы – https://www.investngo.ru/13-ja-zarplata-blagodarja-cashback/
Критерии выбора
При выборе кредитной или дебетовой банковской карты с кэшбэком необходимо обращать внимание на несколько критериев. Важность того или иного критерия будет определять выгодность для клиента. Итак, критерии, на которые необходимо обратить внимание при выборе платежной карты с кэшбэком:
- Размер кэшбэка. Пожалуй, главный фактор при выборе. Сильная конкуренция среди банков заставляет их устанавливать на своих картах кэшбэк аж до 50%. Но это единичные акции. В среднем же, банки сейчас получают клиентов кэшбэком 5-15%.
- Стоимость обслуживания. Не всегда все, что бесплатно – выгодно. Иногда есть смысл оформить карточку с кэшбэк 10% и платой за обслуживание 1000 рублей, чем бесплатную карту с начислением кэшбэка 1%. Имейте ввиду, что повышенный кэшбэк за покупки легко «отбивает» стоимость обслуживания карты.
- Вид возврата кэшбэка. Многие банки предлагают не чистый кэшбэк, который выплачивается в виде реальных денег на карточный счет, а виде бонусных баллов, которые можно превратить в деньги компенсировав ими какую-либо безналичную покупку. Например, у вас накоплено 3000 баллов, которые равняются аналогичному количеству рублей. Вы сделали покупку на 3000 рублей по карте и можете вместо этой покупки вернуть деньги. То есть заходите в интернет или мобильный банк и напротив этой операции выбираете «компенсировать» бонусными рублями. И почти сразу на ваш карточный счет будет начислено соответствующее количество рублей. То есть, это тот же самый кэшбэк, но только для его получения необходимо обменять баллы на рубли.
- Категория начисления CashBack. Самые большие проценты кэшбэка банки дают за покупки в определенных категориях или конкретных магазинах (категории каждый месяц могут меняться). Кэшбэк в данном случае может доходить до 50%. Самые популярные сейчас – карты с кэшбэком за покупку продуктов и на АЗС. Некоторые же банки наоборот дают 1-3 процентов за все покупки вне зависимости от категории. Какую карту выбрать? Каждый должен решить самостоятельно, а еще лучше оформить просто 2-3 банковских карт, чтобы можно было использовать их для покупок в различных категориях магазинов. Тогда заработать на кэшбэке получится намного больше.
- Кредитная или дебетовая карта. Оформить карту с кэшбэком можно как дебетовую, так и с кредитным лимитом.
Далее я буду рассматривать два варианта использования карт:
Одна универсальная
Вы не ходите заводить несколько карт для максимального заработка, а предпочитаете одну универсальную, чтобы поменьше об этом заботиться.
Тогда лучшие варианты это:
1. Дебетовая карта «Tinkoff black» – самая известная карта, когда речь заходит о CashBack. Описание на сайте банка – https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/tariffs/.
Разберу её основные достоинства и недостатки:
– Выпуск карты бесплатный, доставка по всей России.
– Обслуживание стоит 99 руб в месяц, либо надо открыть вклад на сумму не менее 30 000 руб, либо держать на карте те же самые – от 30 000 руб (если хоть 1 день за месяц опуститесь ниже этой планки, то снимут за обслуживание).
– Начисляется 6% годовых на остаток на карте до 300 000 руб, при условии совершения покупок в месяц на сумму свыше 3000 руб, если покупок меньше этой суммы или нет совсем, то % не будет.
– Есть возможность открыть сейф-счет, расходно-пополняемый под 6% годовых.
– Кэшбэк:
а. 1% кэшбэка на любые покупки за каждые полные 100 руб.
б. 5% на определенные категории, каждый квартал в интернет-банке можете выбрать из предложенных (что выпадет, то выпадет).
в. Округление идет не в пользу клиента, так если вы сделаете покупку на 199 руб, вам начислят кешбэк только за 100 руб. Если покупка, к примеру на 590 руб., то кэшбэк начисляется за 500 руб.Так что в реальности будет кэшбэк меньше 1%.
г. Максимальная выплата кэшбэка в месяц 3000 руб.
д. За ЖКХ, оплату сотовой и интернета кэшбэка не будет.
е. Есть спецпредложения от партнеров до 30%
– Наличные можно снимать в любом банкомате по всему миру от 3000 руб (если сумма меньше, то будет комиссия 90 руб). Но не более 150 000 в месяц.
– Карту можно пополнять в терминалах партнеров: Евросеть, Связной, Элекснет, МКБ. Не более 300 000 в месяц.
– Карта умеет стягивать деньги card2card с других карт. Не более 300 000 в месяц (суммируется с пополнением в терминалах).
– Карта умеет переводить деньги на другие карты, не более 20 000 в месяц.
– С карты можно стягивать деньги на другие карты card2card, но минимальная сумма должна быть от 3000 руб (приравнивается к снятию наличных в банкомате, иначе комиссия 90 руб.)
– Есть удобный интернет-банк и мобильное приложение.
– Бесплатные межбанковские переводы.
– SMS платные – 39 руб в месяц.
– Круглосуточная техподдержка
– Можно бесплатно оформить доп.карты
– Можно открыть карты в $ и €
– Довольно хороший курс конвертации при покупках заграницей, кешбэк тоже начисляется.
В целом всем нравится удобное мобильное приложение, управление счетами, бесплатные переводы, пополнения, снятия наличных в любых банкоматах и простота общения с поддержкой. Также часто выпадают нужные категории с повышенным кешбэком 5%. А если в семье 2 и более карт, то шансы кратно увеличиваются.
2. Дебетовая карта банка Хоум Кредит – карта «Космос». Описание на сайте банка – https://www.homecredit.ru/cards/debet_rub/kosmos
Основные моменты:
– Бесплатный выпуск именной карты.
– Обслуживание 0 рублей – при ежедневном остатке на счете не менее 10 000 рублей или при оплате картой товаров и услуг на сумму не менее 5000 рублей в месяц. В иных случаях комиссия 99 рублей в месяц.
– Повышенный кешбэк 3% на популярные категории: АЗС, кафе и рестораны, а также транспорт и путешествия. Причем к путешествиям относятся: турагентства, отели, покупка авиа и ж/д билетов, аренда авто и катеров/яхт, поездки на автобусах и пригородных электричках. Кешбэк начисляется в виде баллов (на следующий рабочий день после проведения операции по счету), которые легко в личном кабинете Пользы переводятся в рубли 1:1. Максимальная выплата 3000 руб. в мес.
– На остальные покупки начисляется 1%, включая налоги, ЖКХ, страхование, мобильную связь. Максимально 2000 руб. в мес.
– Хороший процент на остаток – 7%. Начисляются при остатке на счете от 10 000 руб. до 500 000 руб. и 3% годовых на сумму превышения 500 000 руб. При остатке менее 10 000 руб. не начисляется ничего.
– Возможность бесплатного снятия наличных в любых банкоматах 5 раз в месяц. Дневной лимит 500 000 руб.
– Есть интернет-магазины партнеры с повышенным кешбэком до 10%. Для получения кешбэка за покупки в них, надо переходить из кабинета Пользы
– Карту можно пополнять либо в банкоматах, либо межбанком.
– Банк не любит транзиты и позволяет снимать деньги не более 300 000 руб, поступившие межбанком, без отлежки на счете 30 дней. Тоже самое касается и межбанковских переводов, только срок – 15 дней.
– Карта умеет стягивать деньги с других карт card2card, дневной лимит 150 000 руб, 300 000 руб в мес. Акция по 30.04.2018
– С карты можно без комиссии стягивать деньги card2card
– Межбанк недорогой, стоит 10 руб за платежку
– SMS-информирование стоит 59 руб в мес, но есть и бесплатный вариант, которого достаточно для отслеживания операций.
– Карта не понимает трансграничный рубль, т.е. покупки в зарубежных магазинах надо оплачивать в местной валюте, чтобы не было двойной конвертации валюты.
3. Альфа-Банк – карта «Cash Back».
Это вполне интересная карта с хорошим кешбэком на популярные категории – АЗС и рестораны, при условии что вы тратите много денег на топливо и кафе. Общие траты по карте должны быть свыше 20 000 руб в месяц.
Годовое обслуживание карты Cash back стоит 1990 руб.
Но требуется еще оформить один из платных пакетов на выбор: Оптимум, Комфорт или Максимум+.
Рассмотрим самый доступный пакет – Оптимум. Описание на сайте банка – https://alfabank.ru/everyday/package/optimum/
– Стоимость обслуживания – 199 руб в месяц. Чтобы пакет был бесплатным нужно либо тратить 20 000 руб в месяц, либо чтобы на счетах был средний остаток более 100 000 руб в мес, либо быть зарплатным клиентом. Для клиентов, впервые открывших пакет услуг в банке, первые два месяца – обслуживание бесплатное. Для следующего пакета Комфорт обслуживание уже 499 руб в месяц. Либо чтобы было бесплатно – 40 000 руб покупки, либо остаток на счете 300 000 руб.
– Кешбэк 10% начисляется на траты на АЗС, 5% – рестораны и 1% на остальные траты.
– Кешбэк не положен за оплату телекоммуникационных услуг, переводы на эл.кошельки, расчеты в казино.
– Лимит возврата – 2000 руб в месяц. Для пакетов Комфорт и Максимум+ соответственно 3000 и 5000 руб. Кешбэка не будет при всех тратах менее 20 000 руб в месяц!
– Карта умеет стягивать деньги card2card с других карт и сама также является донором.
– Процент на остаток на карте не начисляется. Можно открыть накопительный счет “Накопилка” со ставкой 6%.
– Есть бесплатный мобильный банк.
– Карту можно добавить в Apple pay, Android pay, Samsung pay.
– Переводы в другие банки с комиссией 0.3%
– Смс-информирование бесплатное
– Кешбэк начисляется и при использовании карты заграницей
Таков топ-3 универсальных банковских карт с кэшбэком. Подтверждено опросами пользующихся ими.
В следующем выпуске на тему CashBack-а подготовлю подборку карт по самым популярным категориям, таким как АЗС, продукты, ЖКХ, онлайн-покупок, кафе и ресторанов.