Как распознать финансовую пирамиду?

0
435
просмотров
Как распознать финансовую пирамиду
Как распознать финансовую пирамиду


Как распознать финансовую пирамиду?

Несмотря на то, что согласно статистике ЦБ количество финансовых пирамид снижается (в 2015 году было зафиксировано 200 пирамид, в 2016-м — 180, а за 2017-й — 150) огромное количество людей теряет на них в деньги. По информации МВД, в производстве следственных органов находится около 2000 уголовных дел о финансовых пирамидах с общей суммой ущерба физическим и юрлицам более 20 млрд рублей.

Как распознать финансовую пирамиду?

Ни одна финансовая пирамида не называет себя финансовой пирамидой.

Они прикрываются всевозможными легендами, например, что они зарабатывают деньги на нефтяной промышленности, прикидываются дочкой известной компании. Уже этого достаточно, чтобы люди повелись и вложили свои деньги, даже не удосужившись позвонить в эту нефтяную компанию и спросить — а знают ли они, что у них есть инвестиционная компания в холдинге?

Сами пирамиды тоже меняются. Если  классическая схема «верхи ликуют, низы в пролете» была актуальна 20 лет назад, то есть первые вкладчики действительно зарабатывали, то сегодня в 99% случаев на финансовых пирамидах заработать нельзя. Не платят никому ни на каком этапе. Поэтому и срок их жизни сократился с 10-ти месяцев до 3-х.

Виды финансовых пирамид

Банк России также выделил пять основных видов «финансовых пирамид», действующих на территории Российской Федерации:

1. Финансовая пирамида как она есть

Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. На сайтах таких «финансовых пирамид» довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового Интернет-пространства, которое, по расчётам организаторов должно позволить ещё долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги. Классическим пример – МММ.

2. Пирамида как кредитная организация

«Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Суть — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги:

— «Вам отказали в банке? Мы поможем!»

Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В конечном итоге, никто из вкладчиков ничего не получит.

—  «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»

Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников.

3. «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями.

Схема деятельности данной «финансовой пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента.

Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при её крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.

4. Пирамида как что-то еще

Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Или, например, разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по торговле на рынке Форекс.

Признаки финансовой пирамиды:

1. Высоченный процент.

Организация активно рекламируется и публично обещает доход намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.

2. Заявляют, что рисков нет.

Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.

3. Обязательность сроков и процентов.

Пытаются заставить вложить прямо сейчас, иначе завтра будет уже поздно и т.д. То есть не отпускают подумать, и пытаются обработать «тепленьким».

4. Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет.

5. Физически компанию тяжело найти.

У нее нет офиса и определенного адреса, куда можно прийти.

6. Организация зарегистрирована за несколько месяцев до начала активной деятельности по привлечению средств, имеет минимальный уставный капитал, единственного учредителя и руководителя или учредителя и руководителя, являющего массовым (подставным) учредителем юридических лиц, например по данным ЕГРЮЛ ФНС России.

7. Нет публикации отчетных документов. Отчетные документы публикуют только сверх-надежные компании, которые не боятся привлечь этим действием ОБЭП и др. проверяющие органы.

8. Нет публикации учредительных документов. Вообще нет юридического лица.

Наличие таких документов дает вам право проверить организацию в налоговой.

9. Не общаются с людьми. Нет мероприятий, где вы можете познакомиться с их трейдерами и другими сотрудниками, которые стараются делать для вас прибыль.

10. Нет страхования вкладов.

Чтобы получить страховку, компании нужно пройти серьезный аудит. Как она его пройдет, если она — финансовая пирамида!

11. Финансовые пирамиды, как правило, используют для перечислений денег сомнительные платежные системы, например, Perfect money или вообще наличку.

12. У некоторых пирамид есть живой, настоящий директор. Чтобы проверить, просто пообщайтесь с ним.

13. Сайт организации некачественный (дешевый), часто размещенный на бесплатных (дешевых) хостинговых центрах.

14. Отсутствие на сайте учредительных документов, если финансовая пирамида организована в форме юридического лица

15. отсутствие на сайте какой-либо информации о финансовом положении организации (отчетов, балансов и т.п.).

Куда обратиться при обнаружении пирамиды?

Если вы выявили признаки финансовой пирамиды в деятельности какого-либо юридического или физического лица, можете направить информацию об этом в правоохранительные органы в любое территориальное учреждение Банка России по месту регистрации (деятельности) предполагаемой финансовой пирамиды либо в интернет-приемную Банка России.

Выводы

Как распознать финансовую пирамиду?